Por mais que o consignado do INSS seja vendido como um empréstimo que oferece taxas de juros baixas, é necessário tomar cuidado com o risco de endividamento. Entenda.
O consignado possui aprovação facilitada e condições mais vantajosas. Por isso, é uma opção comum entre beneficiários do INSS que desejam fugir dos juros altos praticados pelos bancos.
Mas, você sabe qual é o valor de um empréstimo de R$ 20 mil no seu orçamento familiar? Fazer esta conta pode te ajudar a tomar decisões melhores e descobrir se realmente é necessário solicitar o empréstimo.
Simulação de um consignado de R$ 20 mil; confira os juros e o valor das prestações em três prazos diferentes
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante.
Por garantir o pagamento através dessa forma, o risco para as instituições financeiras é menor, permitindo oferecer taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo.
Quem pode pedir consignado?
O crédito é destinado principalmente a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Empresas conveniadas com bancos também podem oferecer essa opção a seus funcionários.
Os requisitos variam conforme a instituição financeira, mas em geral, a estabilidade na fonte de renda é um fator crucial para a aprovação do empréstimo.
Como funciona?
No empréstimo consignado, o valor das parcelas é automaticamente descontado do salário ou benefício antes mesmo de chegar às mãos do solicitante.
O valor da prestação pode variar conforme a margem consignável, que é o percentual do rendimento mensal que pode ser comprometido com a dívida. Essa margem é regulamentada e geralmente é de até 35% do valor líquido do salário ou benefício.
O que é o Custo Efetivo Total (CET)?
Embora o consignado ofereça vantagens como taxas de juros menores, há riscos a serem considerados. O principal risco é o endividamento excessivo, que pode comprometer uma parte significativa da renda mensal, dificultando a gestão financeira pessoal.
Além disso, é fundamental entender o Custo Efetivo Total (CET), que inclui não só os juros, mas todas as tarifas e encargos associados ao empréstimo. O CET representa o custo real e deve ser analisado cuidadosamente antes de contratar.
Confira a simulação de um empréstimo de R$ 20 mil
Atualmente, o teto de juros do consignado é de R$ 1,68% ao mês para beneficiários do INSS. Pensando nisso, um empréstimo de R$ 20 mil com prazos de 12 meses, 24 meses e 36 meses podem variar. Veja a simulação.
24 Meses
Para um prazo de 24 meses, a prestação mensal é de R$ 963,06. Os juros totais somam R$ 5.553,44, resultando em um custo total de R$ 25.553,44.
36 Meses
No prazo de 36 meses, a prestação mensal é de R$ 711,83. Os juros totais alcançam R$ 8.823,68, elevando o custo total para R$ 28.823,68.
48 Meses
Para 48 meses, a prestação mensal é de R$ 578,83. Os juros totais são de R$ 13.692,16, resultando em um custo total de R$ 33.692,16.
Os valores apresentados são estimativas e podem variar devido a tarifas e seguros cobrados pela instituição financeira.
Prazos mais longos resultam em prestações menores, mas aumentam o valor total pago em juros. Comparar ofertas e escolher o prazo que melhor se encaixa nas necessidades e orçamento é essencial. Na dúvida, faça uma simulação pelo próprio site da instituição financeira.
